Насколько вырастут ставки по ипотеке в 2008 году?
Начало 2008 года для российских кредитных организаций выдалось крайне неспокойным. Кризис ликвидности, в котором оказался банковский сектор страны, заставил многих игроков рыка потребительского и ипотечного кредитования поднять процентные ставки по самым разнообразным программам. Немногим позднее свою позицию обозначил ЦБ, повысив значение ставки рефинансирования и тем самым указав банкам курс на удорожание кредитных продуктов для заемщиков. Тем временем с декабря прошлого года рост цен на рынке недвижимости возобновился, и по итогам года нынешнего он может составить, по разным прогнозам, от 20% до 25%. В таких условиях одним из самых острых вопросов для граждан РФ стал вопрос о том, насколько в 2008 году подорожает ипотека.
Заместитель генерального директора ООО «Финэкспертиза» по работе с кредитными организациями Наталья Борзова:
Думаю, что к концу 2008 года ставки по ипотеке должны вырасти примерно от 1% до 2,5%. При этом, скорее всего, будет наблюдаться увеличение максимального срока кредитования. В любом случае, на ставки будет оказывать существенное влияние наличие/отсутствие/ожидание кризиса ликвидности. А что касается объемов выдачи кредитов, то в данной области сдерживающим фактором по-прежнему будет являться сама способность граждан приобретать жилье по существующим ценам. Потенциально спрос велик, но возможности у заемщика отнюдь не безграничны.
Рынок ипотеки будет развиваться. Однако полагаю, что в ближайшей перспективе это будет происходить достаточно медленными темпами. Тем не менее банки будут предлагать вариативные условия кредитования, что уже имеет место: с первоначальным взносом, без первоначального взноса, с комиссиями или повышенными процентами и т.п.
В более отдаленной перспективе, по нашим прогнозам, механизмы секьюритизации активов банков заработают более слаженно. Возможно, для решения вопросов социальной политики, связанной с жильем, власти все же пойдут на разработку и внедрение особых государственных программ, предполагающих вбрасывание в этот сектор бюджетных средств. Иначе им придется сосредоточить усилия на снижении цен на недвижимость до уровня массовой доступности.
Член правления, руководитель дирекции по обслуживанию физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» Роман Воробьев:
Действительно, многие банки ужесточили условия по ипотечным кредитам, ряд банков повысил ставки. Безусловно, одной из причин этому является ухудшение конъюнктуры на мировых рынках - при кризисе ликвидности повышается стоимость ресурсов на международных рынках.
Поэтому следует ожидать, что рост ипотеки в 2008 году несколько замедлится по сравнению с ростом в прошедшем году. Мы ожидаем, также, что в среднем процентные ставки по ипотеке должны повыситься на 1-2 пункта по всем видам валют.
Тем не менее, розничный сегмент отличается очень высокой конкуренцией, поэтому банки с ограниченным доступом к финансированию будут скорее снижать объемы кредитования или даже уходить с рынка, чем пойдут на более значительное повышение ставок.
Генеральный директор кредитного брокера «Фосборн Хоум» Василий Белов:
Процентные ставки по ипотеке будут расти до середины 2008 года. Мы предполагаем, что в первом полугодии по рублевым и долларовым кредитам они поднимутся в среднем на 1%, а некоторые банки могут поднять ставки и на 2%. Также в сторону повышения могут быть пересмотрены проценты за пользование кредитами, выданными в других валютах, как это произошло, например, с кредитами в швейцарских франках Банка Москвы. Во втором полугодии 2008 года ситуация на российском рынке ипотечного кредитования должна стабилизироваться, а рост ставок - прекратиться. Этому способствует много факторов. Во-первых, правительство США предпринимает меры по выправлению положения, в котором оказался национальный рынок ипотеки. Напомню, что кризис в ипотечном кредитовании в Соединенных Штатах поставил под сомнение кредитоспособность банков и привлекательность ипотечных ценных бумаг во всем мире, стимулировал возникновение кризиса ликвидности в банковских системах многих стран, в том числе и в РФ. Во-вторых, определенные шаги в данном направлении можно ждать и от отечественного регулятора – Банка России. Так, в сентябре ЦБ оказывал определенную поддержку банкам, попавшим в трудную ситуацию.
Говоря о будущем ипотеки в России, мы в целом настроены давать оптимистичные прогнозы. Ситуации, подобной той, в которой оказалась Америка, в РФ не может сложиться по определению: доля российской ипотеки от ВВП составляет всего 2,3%, в то время как в США этот показатель превышает 50%. Российский рынок ипотеки будет развиваться и расти. Тем более что при постоянном росте цен на жилье (так, в 2008 году ожидается, что недвижимость подорожает, по разным прогнозам, на 20-25%) ипотека остается для большинства граждан нашей страны единственным способом решить свои жилищные проблемы.
Для того чтобы покончить с нестабильностью на российском ипотечном рынке необходимо сотрудничество банковской системы, законодательной и исполнительной власти в области создания внутреннего рынка ипотечных ценных бумаг, разработки оптимальных механизмов рефинансирования ипотечных кредитов. Именно на это нужно обратить внимание правительству и бизнесу в ближайшее время.
Что касается объемов выдачи ипотечных кредитов, то, по нашим прогнозам, в 2008 году будет выдано подобных кредитов на сумму в 752 млрд руб. По сравнению с 2007 годом рынок вырастет всего в 1,4 раза. Без сомнения, показатели текущего года будут более скромными, чем в предшествующих годах, но при этом важно, что динамика будет положительной.
С экспертами беседовала Юлия ВАСИЛЕНКО
